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一、新規(guī)速遞

1.銀監(jiān)會：《關于進一步做好聯(lián)合授信試點工作的通知》

為深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署，抑制銀行機構多頭融資、過度融資、“壘大戶”等行為，切實防范化解金融風險，2023年2月17日銀保監(jiān)會發(fā)布《關于進一步做好聯(lián)合授信試點工作的通知》，引導銀行業(yè)金融機構進一步加強授信管理，改善銀企關系，優(yōu)化信貸資源配置。

《通知》具體包括十二部分，從充分認識聯(lián)合授信的重要意義、及時確定企業(yè)名單、異地機構積極加入聯(lián)合授信、加強聯(lián)合風險防控、壓實牽頭銀行責任、強化履職問責、深化銀企合作、進一步發(fā)揮自律組織作用、發(fā)揮與債委會的協(xié)同作用、做好與打擊逃廢債工作的銜接、加大政策宣傳、規(guī)范信息報送等方面提出具體要求。

2.證監(jiān)會：《證券期貨業(yè)網(wǎng)絡和信息安全管理辦法》

2023年3月3日，證監(jiān)會發(fā)布了《證券期貨業(yè)網(wǎng)絡和信息安全管理辦法》?！掇k法》聚焦網(wǎng)絡和信息安全領域，在總結實踐經(jīng)驗的基礎上，為上位法在證券期貨行業(yè)的落地實施明確了路徑?！掇k法》全面覆蓋了包括證券期貨關鍵信息基礎設施運營者、核心機構、經(jīng)營機構、信息技術系統(tǒng)服務機構等各類主體，以安全保障為基本原則，對網(wǎng)絡和信息安全管理提出規(guī)范要求，主要內(nèi)容包括：網(wǎng)絡和信息安全運行、投資者個人信息保護、網(wǎng)絡和信息安全應急處置、關鍵信息基礎設施安全保護、網(wǎng)絡和信息安全促進與發(fā)展、監(jiān)督管理和法律責任等。該《辦法》自2023年5月1日起正式施行。

3.中基協(xié)：《私募投資基金登記備案辦法》及配套指引

為進一步優(yōu)化登記備案和自律管理工作，引導私募基金行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，2023年2月24日基金業(yè)協(xié)會發(fā)布修訂后的《私募投資基金登記備案辦法》及配套指引。前期，基金業(yè)協(xié)會已就《辦法》及配套指引向社會公開征求了意見，市場各方對規(guī)則的基本思路和主要內(nèi)容表示認同和支持，認為有利于規(guī)范私募基金活動，營造更好的發(fā)展環(huán)境，推動私募基金更好地發(fā)揮服務實體經(jīng)濟、促進科技創(chuàng)新、調(diào)整經(jīng)濟結構、增加國民財富、增強市場韌性和行業(yè)活力等功能作用?；饦I(yè)協(xié)會認真研究了各方面反饋的意見建議，多數(shù)意見經(jīng)評估后予以吸收采納。

修訂后的《辦法》共六章八十三條，主要內(nèi)容包括：一是適度完善登記規(guī)范標準，對私募基金管理人及其出資人、實際控制人、高管人員等關鍵主體作出規(guī)范要求。二是明確基金業(yè)務規(guī)范，把握募、投、管、退等關鍵環(huán)節(jié)，強化行業(yè)合規(guī)運作。三是健全制度機制，強化穿透式核查，加強信息披露和報送等事中事后自律管理。四是實施差異化自律管理，落實扶優(yōu)限劣理念，增加行業(yè)獲得感。五是完善自律手段，加強對“偽、劣、亂”私募的有效治理，遏制行業(yè)亂象，凈化行業(yè)生態(tài)。該《辦法》自2023年5月1日起正式施行。

二、行業(yè)動態(tài)

1.央行發(fā)布“金融17條”，支持“租購并舉”制度建設

2023年2月24日，人民銀行發(fā)布消息稱，為培育和發(fā)展住房租賃市場，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，人民銀行、銀保監(jiān)會起草了《關于金融支持住房租賃市場發(fā)展的意見（征求意見稿）》。

《意見》圍繞住房租賃供給側結構性改革方向，以商業(yè)可持續(xù)為基本前提，重點支持自持物業(yè)的專業(yè)化、規(guī)?；》孔赓U企業(yè)發(fā)展，為租賃住房的投資、開發(fā)、運營和管理提供多元化、多層次、全周期的金融產(chǎn)品和金融服務體系。

《意見》主要包括以下內(nèi)容：一是加強住房租賃信貸產(chǎn)品和服務模式創(chuàng)新，支持向各類主體新建、改建長期租賃住房發(fā)放開發(fā)建設貸款，鼓勵向企業(yè)和符合條件的事業(yè)單位發(fā)放租賃住房團體購房貸款，支持發(fā)放住房租賃經(jīng)營性貸款，創(chuàng)新對住房租賃相關企業(yè)的綜合金融服務；二是拓寬住房租賃市場多元化投融資渠道，增強金融機構住房租賃貸款投放能力，拓寬住房租賃企業(yè)債券融資渠道，創(chuàng)新住房租賃擔保債券，穩(wěn)步發(fā)展房地產(chǎn)投資信托基金（REITs），引導各類社會資金有序投資住房租賃領域；三是加強和完善住房租賃金融管理，嚴格住房租賃金融業(yè)務邊界，加強住房租賃信貸資金管理，規(guī)范住房租賃直接融資產(chǎn)品創(chuàng)新，防范住房租賃金融風險，建立住房租賃金融監(jiān)測評估體系。

2.新加坡大幅提高投資移民門檻，從250萬新元增至最低1000萬新元

2023年3月2日，新加坡經(jīng)濟發(fā)展局宣布有關全球投資者計劃（Global Investor Programme, 簡稱GIP）的最新規(guī)定，該新規(guī)自3月15日起生效。選擇方案一的申請人必須投資至少1000萬新元（包括繳足資本）成立新的商業(yè)實體，或投資在已營運中的業(yè)務。通過方案二投資新加坡的申請人，須在GIP精選的基金投資2500萬新元，投資額是現(xiàn)有規(guī)定的10倍。方案三家族理財辦公室投資申請人的投資要求為至少5000萬新元，此前為250萬新元。

3.香港最新財政預算案出臺，擬投入1億元打造家族辦公室樞紐

2023年2月22日，香港最新財政預算案出臺。在“資產(chǎn)及財富管理中心”一節(jié)中，提出投資1億元吸引家族辦公室、成立督導小組、培訓相關資產(chǎn)管理人員等措施。香港財政司司長陳茂波表示，計劃將香港打造為家族辦公室樞紐：“將在未來三年向投資推廣署提供1億元，吸引更多家族辦公室來港。財經(jīng)事務及庫務局已成立督導小組，重點項目包括于3月底舉辦‘裕澤香江’高峰論壇?！?/span>

此外，虛擬資產(chǎn)逐步成為香港提升其資產(chǎn)管理中心地位的關注領域之一。2月20日，香港證券及期貨事務監(jiān)察委員會表示，準備就適用于虛擬資產(chǎn)交易平臺營運者的建議規(guī)定展開咨詢，其意味著，該機構或將允許散戶投資者交易比特幣和以太幣等數(shù)字代幣。

三、財富案例

產(chǎn)品名稱：董事、監(jiān)事及高級管理人員責任險

產(chǎn)品簡介：

董監(jiān)事及高級管理人員責任險（D&O，Directors & Officers Insurance，以下簡稱“董責險”）是指被保險人在履行董事、監(jiān)事及高級管理人員的職責時，因疏忽或過錯導致存在虛假記載、誤導性陳述或者有重大遺漏等違法情形，致使投資者（股東）在證券交易中遭受損失，依法應承擔相應經(jīng)濟賠償責任的風險。

產(chǎn)品保障：

董責險的保障責任，包括兩部分：一部分是針對董監(jiān)高的個人保障，另一部分是針對上市公司的保障。

1.針對董監(jiān)高人員的個人保障

董監(jiān)高個人因履行職務時的不當行為，遭到第三方賠償請求，保險公司保障責任主要含個人需要賠償?shù)牟糠?，或需要個人賠償?shù)疽汛兜牟糠?；由于訴訟或是監(jiān)管部門調(diào)查產(chǎn)生的判決賠償責任、和解金、律師費、抗辯費用、調(diào)查費用等。

2.針對公司的保障

當上市公司遭受證券賠償請求而產(chǎn)生財務損失，保險公司主要保障責任含上市公司應當承擔的任何損害賠償金、判決金額及和解金額、相關法律服務費用、危機公關費用等。因公司不當雇傭行為（如違反勞動法、歧視等）導致賠償，引起的財務損失。

董責險核心保障：

2020 年 3 月 1 日，新《證券法》正式實施。新《證券法》大幅提高了對證券違法行為的處罰力度，壓實相關主體的責任，增加了中國特色集體訴訟制度的規(guī)定，令上市公司、實際控制人、控股股東、董監(jiān)高等主體的法律責任空前提高。自新法正式實施以來，中國證監(jiān)會（含派出機構）對相關上市公司按照新《證券法》進行處罰的案例相繼出現(xiàn)，近日，全國首例由投資者保護機構代位向公司董監(jiān)高追償?shù)陌讣铰涠?。根?jù)已生效明示判決書，某上市公司須向投資者支付3.35億元賠償。

為轉移風險、完善上市公司風險管理體系，保障公司持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，更多上市公司選擇購買董監(jiān)高責任險，增厚公司經(jīng)營“安全系數(shù)”。2023年以來，董責險受到更多市場關注。

產(chǎn)品意義：

（1）吸引優(yōu)秀管理人才

緩釋董監(jiān)高的執(zhí)業(yè)風險，使其無后顧之憂，更好地投入到生產(chǎn)經(jīng)營、提升企業(yè)經(jīng)營效率。

（2）解決公司補償問題

當公司代董事、監(jiān)事及高管承擔賠償責任時，通過保險轉移賠償風險，能夠避免因承擔高昂的賠償責任而使公司和股東利益受損。

（3）保護個人及公司財產(chǎn)

董責險有利于減輕董監(jiān)高及企業(yè)的財務負擔。通過購買董責險，把經(jīng)濟賠償責任轉嫁給保險公司，可以保護個人及公司財產(chǎn)，避免因為賠償造成的個人及公司財產(chǎn)損失。

（4）降低訴訟成本

董責險有利于降低董監(jiān)高人員的訴訟成本，提高抗辯勝訴率。董監(jiān)高個人和企業(yè)被提起索賠，根據(jù)董責險合同約定，因調(diào)查而發(fā)生的相關調(diào)查、辯護、訴訟等費用可由保險公司給付。

主辦單位：轉創(chuàng)全球家族智庫